Vrste bankarskih sistema. Centralne banke. Mreža poslovnih banaka

Uspješan razvoj nacionalne ekonomije države u zemlji zahtijeva efikasan bankarski sistem. Postoji mnogo načina da se to izgradi. Ali prvo, rukovodstvo zemlje će odrediti se očekuje da bi tipa bankarskog sistema da se razvije. Šta znamenitosti u ovom slučaju, može skrenuti pažnju države?

Ono što je bankarski sistem

Prije ispitivanja razlozi zbog kojih se mogu svrstati bankarskog sistema (vrste, struktura svakog modela), definirati entitet smatra termin. Koji su zajednički pristup do otkrivanja relevantnih istraživanja koncepte?

Ruske stručnoj javnosti pod bankarski sistem se najčešće shvaćena kao srijeda interakcija između vlade, različitih institucija i organizacija, fizičkih i pravnih lica u kojima zakonske transakcije s gotovinom i finansijska sredstva. komunikacija podataka može doći kroz niz mehanizama. Bankarski sistem - finansijska institucija koja je sastavni dio nacionalne ekonomije.

Suština komunikacije sa oznakom države, kompanija i pojedinaca je u velikoj mjeri određuje prema vrsti bankarskog sistema. Proučavajući ono što može biti.

Klasifikacija bankarskog sistema

Postoje mnogi razlozi za klasifikaciju bankarskog sistema. U ruskoj praksi se proširio koncept, prema kojem je relevantne financijske institucije mogu biti predstavljeni u sljedećim osnovne verzije:

- distribucije (ili jedan nivo) sistema;

- prelazni sistema;

- tržište (ili obostrano) sistema.

Mi ćemo proučiti njihove specifične detalje.

tier sistem

Prijavljena vrste bankarskih sistema uključuju stoga odabir financijske institucije single-level.

Njihova specifičnost je prisustvo horizontalne komunikacije između kreditnih institucija, provedbu operacija upravljanja kapitalom zasnovan na univerzalnim standardima i normama. Bankarski sistem nagrada tipa karakterizira uglavnom za zemlje sa slabim ekonomijama, i za zemlje u kojima je praksa administrativne metode upravljanja ekonomskog sistema.

sistem dvostruke

Smatraju koncept, u kojem identificira različite vrste bankarskih sistema, uključuje i dodjelu dva nivoa finansijske institucije.

U drugom slučaju, komunikacija između kreditne institucije obavljaju se u bilo horizontalne ili vertikalne ravni. Što se tiče Drugi mehanizam uključuje interakciju između CB - ključne finansijske institucije u državi - i nizvodno banaka. U okviru mehanizma utvrđenih horizontalna komunikacija između jednak pravni status u pogledu kreditnih institucija. Uloga Centralne banke u dva nivoa sistema - kako bi se osigurala likvidnost struktura finansijskog izvještavanja, kao iu realizaciji makroekonomske regulacije.

Sovjetski model organizacije bankarskog sistema

Vrste bankarskih sistema, mi smo već rečeno, nije u korelaciji s odgovarajućim finansijske institucije koje su postojale u vrijeme Sovjetskog Saveza - s obzirom na to da ima brojne jedinstvene karakteristike. Šta to znači? Iznad smo napomenuti da je bankarski sistem jednodomnim pretpostavlja postojanje jedinstvenog mehanizma komunikacije između pojedinih kreditnih institucija - horizontalno. Dva nivoa ukazuje na to da je povezan proces interakcije između finansijskih institucija i Centralne banke.

Govoreći o sovjetski model, ne možemo reći da je u potpunosti karakterišu osobine prvi ili drugi tip sistema. Činjenica da su banke u SSSR radio u naglašenim centralizacije i stroge podređenosti državne banke. To nije horizontalna komunikacija ne odvija između njih. S druge strane, bilo kriteriji za razlikovanje dva nivoa interakcije između finansijskih institucija u Sovjetskom Savezu, pronaći i teško. Činjenica da je država Banka je dio jedne nacionalne bankarski sistem, i njegovu ulogu sličnu onoj koju vrši Centralne banke Rusije nije ograničena na održavanje likvidnosti i regulacije. Njegova funkcija je izražena u činjenici pruža cijeli niz bankarskih usluga koje se pružaju putem mreže podzakonskih akata regionalnih banaka.

Međutim, neki istraživači i dalje imaju tendenciju da pripisuju sovjetski model organizacije kreditne i financijske institucije da tip u jednom nivou. Ono što je argument stručnjaka na ovu temu? Činjenica da je State Bank of SSSR-a, koji imaju monopol na gotovo sve vrste bankarskih usluga, u stvari, postavši time i "jedan nivo" kapitala. Postoje istraživači koji klasifikaciju kredita i finansijskog sistema SSSR-a i drugih zemalja, koje karakterizira administrativni model ekonomskog upravljanja kao posebna vrsta - centralizirano.

Prijelaznog sistem

Koje osobine karakteriziraju bankarski sistem u tranziciji? Moguće je pratiti komunikacije, koji su karakteristični za vrste i single-level finansijskih institucija, kao i za dva nivoa. U prvom slučaju možemo govoriti o prisustvu državnih banaka, koji su pokazatelj brzine, značajan udio u cijeloj nacionalnog monetarnog sistema i istovremeno sačuvati nezavisnost Centralne banke izražena u pogledu realizacije finansijske politike koje promoviraju na tržištu, definicija razvojnih prioriteta. S druge strane, u bankarski sistem zemlje mogu prisustvovati institucije, koja, zauzvrat, izvještaj direktno Centralnoj banci i održavanje suvereniteta u granicama utvrđenim zakonom.

Moderni bankarski sistem Ruske Federacije

Dakle, pogledali smo na osnovne vrste bankarskih sistema u okviru pojmova koji su postali široko rasprostranjena među modernim naučnicima. Govoreći o savremenim finansijskim institucijama u Rusiji, kako se oni mogu svrstati?

Na većini znakova ruskog bankarskog sistema - dva nivoa. To praktično ne sprovodi aktivnosti financijskih institucija koje nisu odgovorni Centralnoj banci. S druge strane, ruski bankarski sistem uključuje rad velikog broja kreditnih institucija koje aktivno komuniciraju jedni s drugima u horizontalnoj ravni. Centralna banka Ruske Federacije obavlja i kapitala i regulatorne funkcije. Ona pruža likvidnost banke pružajući im kredite u skladu sa referentne kamatne stope.

Međutim, neki istraživači vjeruju da je tip ruskog bankarskog sistema je sada - i dalje miješati. Ali ne u smislu kombinacije znakova modela jedan-tier i dva nivoa, a u pogledu prisutnosti pojedinih simptoma koji su karakteristični za centralizovane sovjetski sistem organizacije relevantne financijske institucije. Stručnjaci tvrde ove tačke gledišta na činjenicu da u vodećim Rusije banke - država. To uključuje štedionice, "VTB", "Poljoprivredne banke". Ovo određuje na činjenicu da država, kao i državne banke SSSR-a, zapravo drži nacionalni kreditni i finansijski sistem pod kontrolom. S druge strane, u ruskom bankarskom sistemu je uhodani tržišnog tipa, što ukazuje da u odgovarajućem segmentu komercijalnih aktivnosti će prisustvovati veliki broj igrača u interakciji horizontalno. Ova funkcija je karakteristična za model sa dva nivoa.

Imajte na umu da je prije Sovjetskom Savezu - u danima Ruskog carstva - u našoj zemlji postoje i dovoljno razvijeni bankarski sistem. Je karakterizira, po mišljenju mnogih istraživača, vrlo efikasan interakciju javnih i privatnih financijskih institucija. Prema nekim stručnjacima, historijsko iskustvo tih godina u određenoj mjeri može primijeniti na moderne Rusije.

međunarodno iskustvo

Naučite osnovne principe na kojima banke posluju, a ruski bankarski sistem, smatraju najznačajnijih činjenice koje se odnose na rad nadležnih financijskih institucija u stranim zemljama. Posebno korisno obratiti pažnju na iskustvo naprednih zapadnim ekonomijama. Razvoj ruskog bankarskog sistema se provodi u okviru kapitalističkog modela. Očigledno, iskustvo zapadnih zemalja u tom smislu je neuporedivo veća.

Pristupi definiranju uloge banaka

Među najznačajnijih trendova u modernom bankarstvu u zapadnim zemljama - što je promišljanje pristupa razumijevanje uloge banaka u nacionalnoj ekonomiji. Činjenica je da u zapadnim zemljama klasičnim kreditnih i financijskih institucija - nisu jedini igrači na relevantnom tržištu segment. Planirano je da se ojača uloga i značaj za nacionalnu ekonomiju nebankarskih organizacija. Ove strukture mogu raditi u određenoj mjeri blizu ono što je karakteristično za klasične banke: na primjer, za pružanje usluga na naplatu, kako bi se olakšala implementacija gotovim novcem. U isto vrijeme, rad takvih struktura ne može zahtijevati prisustvo Centralne banke licence i neće biti u takvom slučaju kao rigorozno testirani na usklađenost sa finansijskim propisa koji se praktikuje nadzornim tijelima za banke.

Naravno, takve organizacije su već aktivno uključeni u aktivnosti i u Rusiji. Među njima su prije svega sistem elektronskog plaćanja, kao i mikro-kreditne organizacije. Zaista, oni se ne mogu računati među bankama, ali u isto vrijeme, oni mogu pružiti usluge koje su tipične kako je vrijeme za klasične financijske institucije. Prema nekim istraživačima, specifičnost EPS aktivnosti, mikrokreditnih institucija i nebankarskih institucija u Rusiji da je zakonodavac nastoji uskladiti odredbe koje regulišu aktivnost struktura ovog tipa i klasične banke. Ono što je argument stručnjaka koji imaju ovaj stav? Dakle, istraživači vjeruju da uključuje Zakona "Na elektronskog plaćanja sistem" kao put obilježen ujedinjenja regulatornim standardima. Na primjer, u pogledu identifikacije potrošača usluge. U prvim godinama rada u Rusiji EPS-a za punu upotrebu e-platnih usluga u Ruskoj Federaciji osoba ne treba da potvrdi svoj identitet, onda je usvajanje zakona u pitanju, kao što je potrebno.

S druge strane, u zapadnom dijelu bankarskog sistema, kao što je navedeno od strane nekih analitičara, vidi se u drugom kontekstu. EPS i ostali igrači koji ne spadaju u kategoriju klasičnih kreditnih i financijskih institucija, u skladu sa jednim od najpopularnijih pojmova treba da zauzimaju odvojene, a ne u direktnoj vezi sa bankarskim niša. Ali ono što kriteriji mogu biti osnova za odvajanje dva segmenta?

Tako je, prema istraživačima, banke i bankarski sistem za obavljanje sledećih niz funkcija:

- depozitnih usluga za fizička i pravna lica sa punu garanciju očuvanja kapitala;

- organizacija za poslovanje gotovim novcem, sa svim atributima pravni značaj;

- pružanje "dugo" kredita (hipoteka, krediti za poduzetnike).

S druge strane, ne-bankarskih struktura mora, u skladu sa jednim od najpopularnijih pojmova koji se fokusiraju na sljedeće aktivnosti:

- pružanje brze i pouzdane transfere novca, primanje uplata za privatne i javne usluge;

- pružanje tehnološke infrastrukture za plaćanje ulaznica za različite vidove saobraćaja;

- odredba "kratkog" kredita (uglavnom onih koji su klasifikovani kao mikro-kredita);

- Olakšavanje efikasan rad online trgovinama.

To su ključna načela koje odražavaju razlika između uloge tradicionalnih bankarskih financijskih institucija i nebankarskih institucija u zapadnim zemljama. U kojoj mjeri takav koncept nije u skladu sa praksom ruske financijske komunikacije? Prema nekim stručnjacima, ključ gore navedenih principa su pogodne za Rusku Federaciju. Ono što je najbitnije - da je zakonodavac pruža potrebnu razinu podrške aktivnostima igrača na tržištu u pogledu nadležnih službi.

Komercijalne i investicijske banke

U mnogim zapadnim zemljama praktikuje razliku od banaka (i to je još jedan mogući osnov za klasifikaciju relevantnih sistema) na one koje obavljaju kreditne i financijske funkcije, kao i one koje se bave prvenstveno u investicione aktivnosti (koje se odnose na kupovinu i prodaju dionica, vrijednosnih papira, itd . d.). Na primjer, u SAD-u je zapravo dvije različite vrste organizacija. Slično je to slučaj u Japanu. U Rusiji, došlo je praksa u kojoj jedan brend može biti formirana jedinice odgovorne i za banku i za investicione aktivnosti. Na primjer, u strukturi "VTB" holding struktura "VTB 24" i "VTB Capital". Prvi se bavi bankarstvom, drugi - isto investicione aktivnosti.

Uloga Centralne banke

Karakteristike nacionalnog bankarskog sistema je u velikoj mjeri određena specifična aktivnost Centralne banke, svoju ulogu u državi ekonomiji. Koji su pristupi svoje razumijevanje razvijenim kapitalističkim ekonomijama?

Postoje države u kojima je Centralna banka je jedini regulator nacionalnog finansijskog sistema. Među onima koji su - Australija, Irska, Italija. U nekim zemljama, Centralna banka dijeli označenu funkciju sa drugim organizacijama - takva praksa razvila u Sjedinjenim Američkim Državama, Njemačkoj, Francuskoj. Među najzanimljivijim modelima organizacije nacionalnog bankarskog sistema - Amerikanac.

Dakle, u strukturi relevantne financijske institucije u SAD-u zapravo postoje četiri vrste ustanova:

- nacionalne kreditne institucije ;

- državne banke u strukturi sistema Federalnih rezervi;

- banke nisu uključeni u Fed, ali povezani sa Federalnim osiguranje depozita korporacija;

- kreditna strukture koje ne interakciju sa istaknutim organizacijama.

Fed je u ovom slučaju ponaša kao analogni CBA koji obavlja funkciju emisije i održava likvidnost. Međutim, u SAD-u mogu raditi i kreditne institucije koje se ne odnose na aktivnosti Federalnih rezervi.

Perspektive razvoja ruskog bankarskog sistema

Tako da smo proučavali pojam i vrste bankarskih sistema. Koji koncepta razvoja relevantnih finansijskih institucija Optimalan je za Rusiju? Odgovor na ovo pitanje zahtijeva kompleksnu analizu ekonomskih, socijalnih i u mnogim aspektima i povijesne i kulturne faktore koji karakterišu specifičnosti Rusija kao država. Prema mnogim istraživačima, problemi ruskog bankarskog sistema, da sada postoje, posebno, relativno visoke kamatne stope na kredite, relativno veliku zavisnost od ruskog financijskih institucija stranim kreditima, predodređeni kako vreme je činjenica da su mnoge zapadne standarde u praksi bankarstva u Rusiji ne uzimajući u obzir nacionalne specifičnosti komunikacije državnih, poslovnih i građana u ovoj oblasti.

U tom smislu, mnogi stručnjaci smatraju da je korisno da se ispita ne samo iskustva zapadnih zemalja u pogledu razvoja relevantnih finansijske institucije, ali i istorijski model funkcioniranja kreditnih organizacija u Rusiji. Osim toga, oni su, kao što smo već navedeno, postoje već duži vremenski period i karakteriše, prema nekim istraživačima, visok stepen sofisticiranosti. Dakle, to funkcionisalo u ruskom istorijski vrste bankarskih sistema i njihove karakteristike mogu biti ništa manje važan izvor znanja u smislu poboljšanja sadašnjeg modela državnog upravljanja nacionalnim kapitalom.