Sistemski važne banke: liste. Sistemski važnih banaka u Rusiji

Banke kao neku vrstu komercijalne organizacije, s jedne strane, igraju ključnu ulogu u ekonomiji, a na drugoj - u slučaju simptoma krize trendova - može uticati više od drugih na osnovu relevantnih negativnih faktora. Kao rezultat toga, oni mogu postati, s druge strane, je opterećenje za nacionalnu ekonomiju na izlazu iz krize. Ali snaga države - da to spriječi. Tako, Centralna banka Ruske Federacije odlučio napraviti popis najodrživiji banke financijske institucije, bolje nego bilo koji drugi zaštićeni od posljedica krize, te stoga ne mogu biti samo teret za budžet, ali i za promociju izlaz nacionalne ekonomije teške situacije u kojoj se trenutno . Koje financijske institucije uključene u ovaj popis?

Suština sistemski važnih banaka

Sistemski važnih banaka u Rusiji - šta je ovo struktura? Ovaj termin se odnosi na najveće kreditne institucije koja je, s obzirom na skladu sa ovim ili drugim kriterijima, karakterizira da imaju veliki značaj za ekonomiju države. Takvi pokazatelji mogu uključiti vrijednost kapitalizacije banke, stepen prisustva u regionu, kao i ključne podatke o ukupnom finansijsko stanje strukture.

Međutim, službene kriterije, na nivou propisa, čeka u Ruskoj Federaciji. Dakle, određeni popis sistemski važnih banaka - kao, na primjer, koji je objavljen u julu 2015. godine, Centralna banka Ruske Federacije, formirana uglavnom na osnovu internih mehanizama procjene regulatora. Liste relevantnih institucija može biti, na primjer, analitičke agencije - kao što je "RIA Rejting".

vlada interesa

Međutim, postoje dokazi da se može osigurati kriterije za uključivanje u sistemski važne banke u doglednoj budućnosti na zakonodavnom nivou. Ovo pitanje, kao što je na umu analitičari, ispalo na različitim nivoima konsultacija na finansijskom tržištu Ruske Federacije. Ruske banke svrstavaju se kao sistemski važne - ako govorimo o listama koje je objavila Centralna banka može imati pravo na državne potpore u slučaju krize - na primjer, ako se posmatraju sa problemima likvidnosti. Dakle, vlasti mogu biti zainteresirani u održavanju stabilnosti kreditnih i financijskih institucija, zbog činjenice da su, s druge strane, doprinose za osiguranje stabilnosti privrede u cjelini.

Kontrolor informiše

Može se primijetiti da je u 2013. Centralna banka je objavila zanimljiv dokument - navodi projekat u kojem su prijavljeni kriterijume za klasifikaciju banaka sistemski važne. Ovaj izvor je naveo da se na listi sistemski važnih banaka u Rusiji može biti konfiguriran na osnovu vrijednosti imovine institucija, udio depozita, kao i vrijednost sredstava koje su uključene u druge financijske institucije. Relevantne preporuke su na osnovu kriterija Bazelski komitet za superviziju banaka, kao i savjete stranih stručnjaka. U ovom slučaju, finansijski učinak Centralne banke treba mjeriti, u skladu sa odredbama nacrta, na osnovu učinka institucije u 3 godine.

Isto tako znamo da je u januaru 2014. godine, Centralna banka izdala smjernice na temelju odredbi koja je trebalo da definiše listu sistemski važnih banaka. 2014. godine, kao što je predložio neki stručnjaci, je smatrao u pogledu procjene učinka - tako je za njega relevantan popis nije objavljen. Međutim, postoji i suprotan stav. Neki stručnjaci su predložili da u godini u kojoj je Centralna banka će objaviti prvu listu sistemski važne banke 2014. nekako se zbog krize trendove i potrebe da se definiraju listu od najstabilnijih kreditne organizacije. Međutim, Centralna banka je formirala odgovarajući popis financijskih institucija samo u julu 2015. godine.

Sistemski važne banke u skladu sa CBR

Razmotrimo, dakle, ono što je sada Centralne banke sistemski izdvaja važne banke. Na listi se nalaze 10 velike ruske banke financijskih institucija.

Naime:

- Sberbank - najveća banka u Ruskoj Federaciji;

- VTB - druga po veličini aktive banaka Ruske Federacije;

- Poljoprivredna banka;

- Raiffeisen banka;

- UniCredit;

- Gazprom banka;

- FK "Otvaranje";

- Rosbanka;

- PSB;

- Alfa banke.

Kao stručnjaci procjenjuju ovoj listi? Tržištu analitičari smatraju da je Centralna banka predstavila i sadrži listu sistemski važne banke, u cjelini, je logično. Mnogi stručnjaci, u principu, prije nego što je regulator je napravio ovu listu, predložio da će ove kreditne i finansijske institucije ući u njega. Iako, ako je samo zato što ove institucije - najveći u Rusiji u pogledu imovine. Oni akumuliraju ukupno 60% ruskog bankarskog kapitala.

Kriteriji iz Centralne banke

Da se očekuje da će Centralna banka u bliskoj budućnosti objaviti kriterije na osnovu kojih su identificirane sistemski važne banke, popis koji smo gore u obzir. To je, posebno, izjavio je predstavnike regulatora u jednom intervjuu. Može se primijetiti da su neki od kriterija dostupni javnosti odmah - ako ispitati informacija u saopštenja u CBR. Dakle, jedan od njih je rekao da je 1. oktobar, 2015 u određivanju sistemski važne banke će se smatrati pokazatelj vrijednosti kratkoročnih likvidnosti. Zahtjeve za vrijednost postepeno će se povećavati. To će u početku pretpostaviti stopi od 60%, ali u 2019. godini će biti 100%.

Također je poznato da je Centralna banka u 2016. će postaviti uvjete za rezerve kapitala - u skladu s kriterijima koje utvrđuje preporuke Basel. Odgovarajući figura kao dodatak potrebne da nadoknadi gubitke u slučaju krize osnovnog kapitala, bi trebalo da bude 0.625% u odnosu na aktivu ponderisana rizik. Svake godine, kriterij će biti sve strože. Do 2019. godine, banke će morati osigurati da kapital tampon u vrijednosti od 2,5%.

optimalna reprezentativnosti

Može se primijetiti da je u navodeći da želi da se definiše Rusije sistemski važne banke, u 2014. godini, rečeno je da je iznos kredita i finansijskih institucija prisutna na listi treba da sadrži najmanje 80% ruskog tržišta bankarske aktive.

U tom smislu, neki stručnjaci predložili da se u prvoj listi sistemski važnih institucija će biti oko 50 organizacija. Osim toga, u razgovoru sa predstavnicima medija Centralne banke u jesen 2014. prijavio da je odgovarajući status treba da dobije 19 banaka, gomilaju, s druge strane, 70% kapitala na domaćem tržištu.

Pristupi procjeni sistemski važnih banaka

Tako smo pogledali nekoliko kriterija koji su određeni sistemski važnih banaka. Oni su navedeni u sastavu Centralne banke, također ispituje. Šta kažu predstavnici financijskih institucija i tržišta analitičari o tome da li da se formira odgovarajući popis i načela njegove pripreme?

Prema tome, zajednički gledano, prema kojem je status sistemskog značaja banke - to nije toliko prednost i povećana odgovornost. Kreditnih i finansijskih organizacija, koja ga je dobila, da bude spremna da ispuni obaveze - koje se odnose i na odluku domaćih ekonomskih problema države, kao i učešće u međunarodnim komunikacijama. Predstavnici Centralne banke naglasio je da su banke koje su bile na listi sistemski važnih ne treba bezuslovno oslanjati na finansijsku podršku države. A glavnu ulogu u pomaganju riješiti moguće probleme u ustanovi, kao što je navedeno od strane top menadžera Centralne banke treba da igraju dioničara.

Kriterijume za klasifikaciju banaka u sistemu: vještačenja

Ono što stručnjaci kažu o objavljeni u ovom trenutku kriterije Centralne banke na kojima se banke klasifikuju kao sistemski važne? Prema tome, analitičari vrlo pozitivno ocijeniti inicijativu Centralne banke u svjetlu zahtjeva na kapitalne zaštite. Međutim, mnogi stručnjaci su zainteresovani za, na osnovu kojih razloga centralne banke postavio rekord u znaku nas gore.

Prema nekim analitičarima, važan kriterij u procjeni stabilnosti ruske financijske institucije trebaju biti kvaliteta upravljanja. Ako je banka na čelu nadležnog menadžeri, to je u svakom slučaju povećava šanse za uspjeh u prevladavanju krize, kao i izvršenje funkcije koje su relevantne za ekonomiju zemlje, kažu stručnjaci.

uhvatiti korak sa liderima

Ruske banke, što je Centralna banka na listi sistemski važnih, također dizajniran da bude model za druge, možda konkurentnih financijskih institucija, kažu analitičari.

U principu, njihov kredibilitet u očima ruskih učesnika na kreditnom tržištu ne može biti dovedena u pitanje, kažu stručnjaci, ali organizacija manjeg obima, bilo bi lijepo biti u mogućnosti vidjeti, zbog čega velike banke, koje su posebno uspješno razvija i pozitivno ocijenili regulatora. U tom smislu objavljivanje Centralne banke kompletnu listu kriterijuma za klasifikaciju kredita i finansijskih institucija u sistem može postati značajan poticaj za poboljšanje efikasnosti bankarskog sistema u cjelini, kažu analitičari.