Crna lista ruskih banaka

U proteklih šest mjeseci ruske Reeling bankarske zajednice: jedna od glavnih tema za raspravu su banke koje su na crnoj listi. Ono što je ovoj listi, a ono što ugrožava organizacije od ulaska liste ove vrste?

Prva crnu listu banaka pojavio se prije gotovo 10 godina, a u ljeto 2004. godine. Onda Centralna banka je provela jedna od prvih kompanija u svoje globalne "čišćenje" od domaćeg bankarskog od beskrupuloznih igrača. Šetači na mreži crne liste povećao uzajamno nepovjerenje u tržište međubankarskih zajmova, što je dovelo do gubitka likvidnosti nekoliko banaka malih i srednjih. Kao rezultat toga, nekoliko organizacija su izgubili svoje licence, ali regulator bio u stanju zadržati situaciju pod kontrolom i spriječiti lavinu stečajeva.

plod mašte

Sredinom novembra 2013. godine je prvi val glasina i insinuacija o održivosti pojedinih kreditnih institucija. Šef Centralne banke Elvira Nabiullina tokom svih intervjua opovrgao ove informacije, i bez umoran, ponavljam, da regulator se ne bavi u izradi bilo stop-listama. Istu poziciju dijeli Udruženja ruskih banaka, odbio je da prizna postojanje crne liste.

Pojava takvih informacija rukovodstva Centralne banke i ARB objašnjava činjenice nelojalne konkurencije u bankarskom sektoru, mogući odgovor od strane velikih klijenata banaka obavljanje poslova na pranje novca, kao i želju nekih velikih zajmoprimaca ne otplaćuju velike kredite nakon oduzimanja dozvola koje su preduzeli.

Zima 2014: vrijeme za izgubiti banke

Zagovaranje dalo neke rezultate, ali većina Rusa svako jutro počelo pronalaženje informacija o tome koje banke su u crnoj listi uključuje trenutni datum. Uprkos trenutnim sistema osiguranja depozita, neki investitori odlučili da se povuku svoju štednju iz potencijalno problematičnih organizacija. Šefovi kompanija sa računima u bankama, uhvaćen u objavljene liste i radije zaključiti od njih novac.

Uskoro, mnogi bankari, podsjećajući poznati rekavši da novac voli tišinu, prestao komentirati na temu crne liste. Ako novinari su mogli dobiti informacije o ovom pitanju, bilo je vrlo škrt i nekonzistentan.

Ukupno specijalisti retorika je smanjena na klasičan izraz: "Live - pogledajte". Konkretno, sekretar za štampu u "SMP Banka" Igor Ilyukhin u intervjuu za "Bankir.ru", rekao je da je on lično ima 3 crne liste, koji istaknuta, uključujući organizaciju i sa licencom № 1481, to jest, "Sberbank Rusije. "

Malo o istinitosti informacije

Treba napomenuti da su neke od banaka koje su navedene u crnoj listi, onda zaista su izgubili licencu. Jedan takav liste koja sadrži 48 organizacija, objavljen je 4. Decembar 2013. Od sada pa do kraja prvog kvartala 2014. godine oduzeta dozvola od 12 banaka koje su bile na listi. Među "neblagovremeno pokojnik":

• Decembar 2013 - "Finansiranje projekata Banka", "investiciona banka", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januar 2014 - "Moja banka".
• Februar 2014. godine - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Mart 2014. godine - "Ruska Zemljište Banka", "Monolith", "Sovincom", "energija biznis".

Dakle, informacije o lošim finansijskoj situaciji i mogućnost oduzimanja dozvole za četvrtinu kreditnih institucija iz crne liste potvrdio samo četiri mjeseca. Moguće je da je pomenuti crnoj listi ruskih banaka je napravljena na osnovu insajderske informacije dostupne autora. Moguće je da je to bio rezultat temeljite analize glavnih pokazatelja pedeset domaćih kreditnih institucija. U ovom slučaju, može se samo diviti obima obavljenog posla i validnost nalaza.

Organizacija nadzora banaka ...

CB (u okviru Federalnog zakona № 86-FZ) nadgleda banke, njihove tekuće financijske i kreditne politike, i prati sumnjivih transakcija organizacije i njenih klijenata. U skladu sa zahtjevima regulatora upućen svim bankama u Centralnoj banci izvještaje o transakcijama, i to na blagovremeno i na trajnoj osnovi.

Centralna banka redovno proverava sve kreditne institucije. Osim toga, sveobuhvatan pregled bilo koje banke ne smije biti manji od 1 put u 3 godine. Tokom ove inspekcije pažljivo ispituje veličinu i strukturu aktive i pasive kreditne institucije, posebni faktori koji karakterišu njegovu stabilnost. Pored složenih, ali tu su i tematski inspekcije, koji se ponekad javljaju nekoliko puta godišnje.

Pored nadzora, "Centralna banka", "Financijski monitoring" - u okviru realizacije zahtjeva Zakona 115-FZ - prima svakodnevno od banaka desetine hiljada poruka o tekućim operacijama od njih, u stanju nositi upitna. Nije jasno za koju svrhu će sve ove gomile informacija, ako nije dalje promovira usvajanje odgovarajućih mjera za kreditne institucije koje krše zahtjeve zakonodavstva.

... i njegovi rezultati

Postoji percepcija da su banke koje spadaju u crnu listu, iz različitih razloga su u Centralnoj banci pod posebnim kontrolom. Zaista, finansijski položaj svake banke je kontrola specijalista je sasvim jasno i razumljivo. Kada to nije moguće u kratkom roku promijeniti na bilo koji značajan način. Moguće je da, na osnovu informacija koje je dobila Centralna banka može i kreirati vlastite crne liste banaka, koja obično dobiti organizaciju u potrebu jačanja njihovih nadzora.

Centralna banka ima niz alata kompleksa, koji pomažu da se poboljša performanse kreditne institucije i za sprečavanje njegovog stečaja, kao i oduzimanje bankarske dozvole - to je najekstremniji mjeru. Shodno tome, svaki takav slučaj je mana stručnjaka teritorijalne uprave, "Centralna banka".

Kao rezultat toga, glavni su razlozi što je dovelo do oduzimanja licence većina banaka, Centralna banka poziva davanja lažnih izjava, izvođenje kreditne politike visokog rizika, kao i neispunjavanje propisa kojima se uređuje njihove aktivnosti.

Predvidiv nepredvidiv akcije štediša

Treba napomenuti da je veliki publicitet crnu listu banaka (u 2014. godini), svojim izgledom poboljšane nelojalne konkurencije. Konkretno, osoblje nekih od vodećih kreditnih institucija pozvao svoje kupce za prijenos sredstava iz banaka koje navodno se nalaze u na listama za oduzimanje dozvole.

Regulator nespremnost da odgovori na pitanje kako pronaći crnu listu banaka, kao i nedostatak pouzdanih informacija o stvarnom stanju kreditnih institucija su pale u nju, je dovelo do masovnog prijenos depozita građana u bankama sa državnim sudjelovanje. Samo za IV kvartal 2013. godine obim depozita građana u "štedionice" porastao je za 7,8% u banci "VTB" - za 4,7%.

Značaj kriterija za evaluaciju

Da li je bilo specifičnih banaka u crnoj listi Centralne banke, odnosno da li je inspirisan drugoj kompaniji carinjenjem na tržištu u odnosu na konkurenciju, sada nije toliko važno. Ali o osnivanju "bele" lista je službeno najavljeno.

Na kraju 2013. godine, Centralna banka je razvila kriterije koji će odrediti tzv sistemski važnih banaka. Glavni kriteriji predloženi kao dimenzije sredstava na međubankarskom tržištu aktivnost (posebno - kao zajmodavac i kao zajmoprimac) i obima privatnih depozita.

Na osnovu ovih pokazatelja je prikazan naselje "sumirajući rezultat" vrijednost koja ukazuje na stupanj važnosti banke za ruskog bankarskog sistema. Godišnjoj listi će uključivati one kreditne institucije čiji je "sinteza rezultata" prelazi 0,6.

"Beli" lista

Glavni kandidati za mjesto na listi sistemski važnih kreditnih institucija u državnom vlasništvu banaka: štedionice, "VTB", "Poljoprivredna banka", "Gazprom" i drugi. Liste mogu dobiti takav velikih privatnih banaka, kao "Alfa-Banka", "PSB", "NOMOS Banka", "Bank of Moscow". Očigledno je da je prisustvo "bijele" liste olakšava pristup kreditne institucije državnim resursima, posebno Centralne banke za kredite i sudjelovanje u aukcijama za pravo da bude domaćin depozita državnih i državnih korporacija.

S druge strane, ulazak u takav popis je do povećanog interesa za tekuće operacije kontrole. Vjeruje se da će neke privatne banke smanjiti broj poslovnih aktivnosti, da se udaljimo od previše pažnje Centralne banke.

Novi zahtjevi za pouzdanost banaka, rad sa državnim fondovima

Krajem marta ove godine se saznalo da je Ministarstvo finansija i Vlade Ruske Federacije namjeravaju da revidira popis banaka u kojima će država korporacija biti dozvoljeno u budućnosti će staviti svoja sredstva. Prema projektu razvili "Banka Rusije", u državnom vlasništvu kompanije će biti u mogućnosti da privremeno besplatan novac samo u onim organizacijama, čiji je dugoročni rejting nije niža od BBB (Fitch ili Standard & Poor verzija) ili Baa3 (prema Moody), u skladu sa uslovima plasiranih depozita.

Ruski bankari reagirao na inovacije, bez entuzijazma, videći u njoj drugu kompaniju s ciljem da popuni nezvaničnim crnoj listi banaka od strane kreditnih institucija, iz nekog razloga nemaju ocjena iz ove agencije. Opće mišljenje bankarske zajednice izrazio je u intervjuu za list predstavnik "Izvestija" FBK Roman Konigsberg. Prema njegovim riječima, ideja plasmana javnih sredstava u pouzdane banke, kao cjelina je zvuk i ispravna, ali korištenje međunarodnih rang kao kriterij primarni evaluacije je u velikoj mjeri bespredmetan.

karakteristike rang

Dugoročni rejting agencije koje čine "velika trojka", ima samo 78 domaćih banaka. Osim toga, međunarodne rejting je u velikoj mjeri subjektivni, oni sve više uzima u obzir situaciju u vanjskoj politici, a ne stvarnoj situaciji u kreditnoj instituciji. Agencija - pod pritiskom nekih zapadnih struktura - može u svakom trenutku povući rejtinge koje su im dodijeljene, što će uzrokovati značajne poteškoće za ruske banke koje učestvuju u državnim programima.

Planirani zahtjevi pooštravanje za kreditni rejting organizacije treba dovesti do smanjenja broja aukcije učesnika depozita oko pola. Prema nekim procjenama stručnjaka, na takve aukcije na kraju će biti dozvoljeno oko tri tuceta banke. Jasno je da organizacije koje su ispao iz konkurencije za državne resurse, automatski iznositi nova "crna lista 2014. banaka".

Što je sljedeće?

U drugom kvartalu 2014. godine, stručnjaci predviđaju, stopa "čišćenja" bankarskog tržišta pad neznatno, ali je rad na identifikaciji problematična organizacija će se nastaviti. Na primjer, 17. april bez dozvole još 2 regionalnih banaka: Dagestan "Caspian" i Baškirski "AF banke". Treba napomenuti da ove kreditne institucije nisu uključene u crnu listu banaka, jer oni su niske mjesto na rang-listi, a glavni problemi su počeli tek 2014. godine. Prema nekim stručnim procjenama, u 2014. godini će izgubiti svoje licence oko pedeset banaka.