Plaćanje kamate. plaćanje fiksnom kamatnom. Mjesečno plaćanje kredita

Kada postoji potreba za izdavanje kredita, prva stvar koja privlači pažnju potrošača - je kamatna stopa ili, jednostavno, procenat. I tu smo često suočeni s teškim izborom, jer banke često nude ne samo različite kamatne stope, ali i na drugačiji način otplate.

Stope i plaćanja - koji su to

Postoji nekoliko vrsta i oblika kreditiranja stopa, bitno drugačiji jedni od drugih. Osoba koja se ne posvećen zamršenost finansijskih institucija je prilično teško shvatiti ovo pitanje. Bez obzira na to, samostalno izračunati otplate kredita i preplatu, i odabrati najprihvatljiviji varijanta otplate nije tako teško. Naravno, mnoge banke nude da pomoć kalkulatora kredita, ali to je daleko više zanimljivo istražiti sami.

Da biste počeli da se zna šta kamatne stope su fiksne ili varijabilne. Prva opcija je prvobitno predviđenom u ugovoru i ne mijenja do kraja svog mandata, a druga uključuje periodične promjene kamatne stope u zavisnosti od raznih faktora.

Plaćanje kamate se obračunavaju nezavisno varijabla tipa je teško, jer je potrebno uzeti u obzir previše faktora, tako da će se zadržati u stalnom postotak.

anuitet

Takozvani za isti iznos mjesečne naknade za dogovor kreditiranje. Ovo je jedan od najpopularnijih do danas metoda otplate - za mnoge dužnike, to je pogodan da se mjesečne isplate jednake veličine. To vam omogućuje da precizno planirati kućni budžet, uzimajući u otplate računa kredita.

Isplate kamata tip anuiteta uključuje dvije komponente:

• iznos ulazi u plaćanje samih interesa;
• znači ići za otplatu kredita.

Nakon nekog vremena, odnos ovih komponenti se postepeno mijenja - interes komponenta smanjuje, a iznos usmjerena na otplatu glavnice, povećava. Ukupan iznos plaćanja, međutim, ostaje nepromijenjen.

Dakle, anuiteta uzrokovati neznatno veći ukupni preplatu. To je zato što na prvi iznos glavnice blago opada, a kamata se naplaćuje na dugovanja. Prema tome, najveći dio kamate na početku. A onda tu je i otplata glavnice kredita, što je posebno izraženo prilikom pokušaja plaćanja.

primjer proračuna

Uzmimo za primjer, izračunati mjesečni plaćanja kamata na kredit u iznosu 600 hiljada. Rubalja za 3 godine na 24% godišnje. Prvo je potrebno izračunati kamatna stopa na kredit u mjesec dana (n) za koje je godišnja kamatna stopa podijeljena po broju mjeseci u godini (rezultat, naravno, podijeliti po 100, kao postotak):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Sada smo izračunati koeficijent anuiteta (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - stopa% mjesečno (u stotinki).

N - broj perioda zrelosti (koliko meseci je uzeo kredit).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056

Dalje, treba nam formulu za izračunavanje plaćanja anuiteta:

M = K x A

K - ukupan iznos kredita.

A - anuiteta koeficijent.

M = 600.000 x 0,02056 = 12.336 rubalja.

Prema tome, ako želite uzeti kredit na predloženim uvjetima, onda ćete morati platiti za 36 mjeseci do 12 tisuća. 336 str.

napredni otplate

Unatoč činjenici da je u ovom slučaju, raspored plaćanja na kredit je stabilan i precizan prediktivni u prirodi, s mnogo kupaca možda želi da što prije ispune svoje obaveze. Čini se da su bankarske institucije treba pozdraviti prijevremenu otplatu duga, jer se na taj način rizik neizvršenja je znatno smanjena, međutim, u praksi to nije tako. U slučaju prijevremene otplate kredita banka gubi dio iznosa duguje, pa nije svaki kreditni sporazum predviđa tu mogućnost, tako da ovom trenutku treba razgovarati prije potpisivanja ugovora.

Za promjenu rasporeda plaćanja anuiteta trebaju obavijestiti zaposlenika kreditne institucije i da se napravi suma novca u više od normalnog plaćanja. zaposlenik banke na osnovu ovog novog raspored će biti za vas, to je vrijedno uzeti u obzir - obračun se vrši na način da se smanji plaćanje fiksnom kamatnom, a njihov broj će ostati isti.

Prednosti plaćanja anuiteta

Neki možda misle da je anuitet plaćanja otplate apsolutno još nije profitabilna, u nekim situacijama može biti bolje diferencijal. Posebno kada morate platiti kamate na hipoteku - isplata prilično dugo vremena i puno iznosa. Prednosti su očigledne u ovom slučaju:

• dobiti kredit je moguće čak i sa niskim primanjima;
• male iznose doprinosi plaćanje može smanjiti opterećenje na kućni budžet;
• tokom vremena, visoki troškovi kredita oseća manje zbog inflacije će se zakoni na snagu.

diferenciranim plaćanja

Ništa manje popularan u Rusiji i takve sheme otplate pod kojima kamate postupno smanjivati prema kraju perioda kredita. Takav sistem se zove diferencirane i sastoji se od dva dijela:

• fiksni - iznos koji putuju na otplate kredita;
• smanjenje - beskamatni kredit obračunava na dugovanja;

Kao rezultat činjenice da je iznos duga otplaćen na prvom mjestu, to se stalno smanjuje, a time smanjiti i obračunate kamate. Na taj način, vaše mjesečne plaćanje na kredit više neće biti fiksni iznos i da će se smanjiti od plaćanja do isplate.

To je vrijedno znajući da ako se odlučite ugovor o kreditu s diferenciranim plaćanja, kamatna stopa će biti znatno veća, te stoga morate potvrditi mjesečni prihod dovoljan za otplatu kredita.

računati

Mi smo provesti malo vremena da se izračuna diferencirane plaćanja kamata. Formula za njih izračunavanje je dovoljno jednostavan.

P = K / N

P - plaćanja.

K - iznos kredita.

N - broj mjeseci.

A da bi se izračunao procente primijeniti formulu:

O% = x% T / 12

% - iznos kamate.

O - ostatak preostalog duga.

D% - godišnja kamatna stopa.

Da biste dobili konačni iznos uplate, dodali sve zajedno. Tako, kao i mnogo puta ponavlja ovih proračuna kao što možete sami napraviti plan otplate duga.

Kako ne bi pogrešan izbor

Prije nego što finalizira reda, koju da izabere banci da zaključi ugovor o kreditu vrijedan svejedno da pojasni ovih aspekata za sebe:

1. A trijezan procjenu svojih mjesečnih primanja. Prilikom kredit sa diferenciranim sistemom banke otplate će procijeniti vaše prihoda i odgovara količini od prve uplate, a to je u ovom slučaju najveći.
2. Planirajte vjerojatnost prerane iskupljenja - pri obračunu anuiteta ima smisla samo u početku perioda otplate, krajem interes već platio i da će smanjiti ukupan iznos preplate neće uspjeti. Dakle, ako planirate za otplatu kredita prije vremena - bolje je da izda otplate kredita s diferenciranim način.
3. Uživajte u udobnosti otplate. Kada je potrošačkih kredita za domaće potrebe da ćete želite da brzo reći zbogom duga, ali diferencirane hipoteka interesa može biti neizvodljivo.

zaključak

Dakle, da sumiramo ponovo. Diferencirani način na povrat treba izabrati ko su ti:

• To čini kredit za dugo vremena, a planira da preuzme veliku sumu;
• Ona ima sumnje u dugoročnu stabilnu finansijsku poziciju, ali u vrijeme obrade kredita je sasvim uvjeren u svoje sposobnosti;
• On želi da se smanji iznos preplate na kredit;
• Ona planira otplatiti dug što je brže moguće.

Fiksna kamata - najbolji izbor za:

• dužnike koji nisu u stanju na prvi pogled da velike sume novca;
• kupci čija mjesečna primanja ne dozvoljava vrijednost kako bi prve isplate za kredit sa različitim rasporedom;
• ljudi koji su malo i kratko uzeti kredit;
• kupce koji traže da planiraju budžet, oslanjajući se na fiksni iznos otplate kredita.

Čim banka nudi izbor pažljivo ispitati obje opcije, trezvena procjena svojih mogućnosti. Pitajte osoblje banke na raspolaganju da vam objasni, kako će se izračunati buduća plaćanja. Također možete ispisati obje opcije i pažljivo ispitati ih u opuštenom kućnom okruženju, vagati prednosti i mane. Onda možete biti sigurni u svoje finansijske zdravlje.