IC "Sberbank Life Insurance": kapitalne investicije, uslovi i pravila osiguranja

Životno osiguranje je zaštita imovinskih interesa osobe povezane s njegovim životom i smrću. Ovo je dugoročni i kumulativni oblik investicionih fondova. Ovu uslugu na tržištu nude samo profesionalni učesnici, već i kreditne institucije, posebno Sberbank.

O nama

LLC IC "Sberbank Life Life" osnovana je 2014. godine. Ovo je podružnica PJSC "Sberbank", koja je specijalizirana za zaštitu imovinskih prava. U početku kompanija je ponudila projekte akumulativnog i investicionog životnog osiguranja, a zatim su postojali programi dobrovoljne zaštite zdravlja građana.

Do danas je kompanija jedna od vodećih tri na tržištu. Za devet mjeseci 2015. obim primljenih premija iznosio je 30 milijardi rubalja. Od toga, 18 milijardi rubalja. Prikupljeni na dugoročnoj akumulaciji i investicionom osiguranju. Rezerve i imovina iznosile su 55 milijardi rubalja. I 63 milijarde rubalja. S obzirom na to.

Osiguravajuća kuća Sberbank Life osiguranje svojim klijentima pruža usluge zaštite:

• Svaka imovina fizičkih i pravnih lica, osim vozila i poljoprivrednih mašina;
• Civilna odgovornost;
• Biznis rizici;
• Finansijski rizici;
• Iz nesreća;
• Medicinsko osiguranje.

Shema

Kretanje sredstava u okviru sistema osiguranja života u pojednostavljenoj šemi može se predstaviti na sledeći način.

Policajac vrši mesečnu uplatu na osnovu uslova ugovora o osiguranju. Ovi fondovi kompanije u roku od 10-20 godina obavezuju se da investiraju kako bi dobili godišnji prihod od 14-17%. Važno je shvatiti da se obećana nagrada ne računa formulom složenog interesa (tj. Kapitalizacijom), već jedinstvenom tehnikom koja je poznata samo osiguravaču.

Primljena sredstva prvo spadaju u rezervu, odnosno ulažu se u bankarski depozit, u imovinu ili u dionicama. Od zarađene dobiti od oko 15-20%, osiguravalac ostavlja sve svoje troškove, a 80-85% prenose klijentu.

Generalno, investiciono i finansirano osiguranje nije predviđeno za profit. Ovi proizvodi su osmišljeni da pruže finansijsku pomoć u slučaju zdravstvenih problema. Kumulativni programi osiguranja pokrivaju takve rizike:

- preživljavanje pre kraja ugovora;
- smrt (iz bilo kog razloga);
- invalidnost prve grupe.

Tarife za ovaj proizvod variraju u roku od 5-10% od iznosa plaćanja. Oni zavise od starosne dobi (stariji je osiguranik, to je veći rizik), seks (žene žive duže od muškaraca), skup rizika za izabrani program (samo smrt, preživljava do penzionisanja, dobija grupu sa invaliditetom).

Kreditno osiguranje - aktuelni proizvod na tržištu

Od 2014. godine Rusi imaju priliku da napuste osiguranje potrošačkih kredita. Nije korisno da banke podignu stopu izdatih kredita, jer će uticati na troškove kredita. Što je ovo drugo, veći je nivo adekvatnosti kapitala. Iako prema zakonodavstvu postojanje politike osiguranja nije preduslov za izdavanje kredita, u praksi je vrlo teško odbiti to.

Uvođenjem izmjena Zakona o potrošačkom kreditu smanjen je broj pritužbi protiv nametnutog osiguranja. Iz jedne prodate politike, agentska banka dobija 50-70% od vrednosti. Ovo je značajan izvor prihoda. Zbog toga nije iznenađujuće što profesionalni učesnici na tržištu sporo vraćaju novac za život i zdravstveno osiguranje. Sberbanka i druge glavne kreditne institucije i dalje se pridržavaju uslova ugovora. Ali uslovi za donošenje odluka su različiti za svaku banku.

U roku od dvije sedmice nakon potpisivanja ugovora, klijent ima mogućnost da ga jednostrano prekine bez gubitka ulaganja. Ova usluga je dostupna korisnicima investicionih, skladišnih i kutijskih proizvoda. Takva pravila važe u Sberbank Life Life osiguranju. Prijava se prihvata samo u pismenoj formi u ogranku finansijske institucije. Ali statistika pokazuje da nema puno voljnih da raskine ugovor - samo 3%. To se prvenstveno odnosi na probleme koji mogu nastati od klijenta u slučaju osiguranog događaja. Drugi razlog je to što korisnici kasniju primjenu ove aplikacije na kompaniju.

Zašto se ovo događa?

Sberbank Life Insurance Company, kao i svaki drugi profesionalni učesnik na tržištu, može vratiti cijeli iznos koji je isplaćen kupcu tek do stupanja na snagu ugovora. Inače, osiguravač će imati poreske posljedice. Jedini način da ih izbjegne i ujedno ispunjavaju zakonske zahtjeve je odložiti ovaj trenutak. Klijent zaključuje ugovor, politika plaća, ali usluga počinje da deluje posle nekog vremena.

Situacija na tržištu osiguranja

Vraćanje novca plaćenog za politiku IC Home Credit osiguranja, renesansnog osiguranja ili regionalnog osiguranja može takođe kupiti HCF-Bank. Ako se klijent mijenja u roku od 30 dana od potpisivanja ugovora, može dobiti 100% troškova osiguranja. Sredstva se vraćaju na račun i odmah pošalju za otplatu kredita. Novac koji nije predmet politike osiguranja ne može se refundirati.

Slicnu uslugu nudi Promsvyazbank i Binbank. Ali u obe kreditne institucije je udeo otplate mali. Alfa-banka se sprema samo da ovu tačku uvede u sporazume o dobrovoljnom osiguranju, ali istovremeno će klijentu pružiti meditaciju 14 kalendarskih dana. Ali VTB 24, RSB, Moskovska banka i KhMB Otkrytie uopće ne razmatraju ovu opciju.

Minimalni procenat otkazivanja kreditnog osiguranja je norma. S obzirom na sve veće zahtjeve za zajmoprimce, manja potražnja za kreditima, ova opcija može privući nove kupce. "Period hlađenja" pružaju banke, čija stopa zaduživanja ne zavisi od dostupnosti politike, a za koju komisija od prodaje osiguranja nije glavni izvor prihoda. Ova opcija poboljšava imidž kako banke tako i osiguravajuće kompanije, s obzirom na to da smanjuje vjerovatnoću potraživanja.

Sberbank: životno osiguranje za hipoteke

Potencijalni zajmoprimci su zainteresovani za pitanje zaštite života i zdravlja prilikom traženja stambenog kredita uz podršku vlade. Takvi programi funkcionišu uz smanjenu kamatnu stopu od 12%. Ako je klijent odbio da izvede životno osiguranje, onda se prihod banke povećava za 1%. Naravno, možete vratiti novac za nametnuti servis i tokom programa, ali čak iu ovom slučaju stopa će se povećati na 13%. Isto važi i za ukidanje ili neobavljanje osiguranja za narednu godinu. Svi ovi uslovi su propisani u ugovoru o zajmu.

Međutim, lično osiguranje se dugo nije smatralo kao dodatni način za deflaciju novca od klijenta. Štaviše, u prisustvu sporazuma o zaštiti imovinskih interesa, možete podneti zahtev za hipoteku od 11,4%. Ali ima mnogo pitanja o uslovima ugovora. Činjenica je da možete da se prijavite za uslugu samo kod Sberbank Life Insurance LLC-a po relativno velikoj kamatnoj stopi od 1% od iznosa kredita. To jest, ako klijent kupi stan za 3,5 miliona rubalja, čineći prvu ratu od 1,5 miliona rubalja, potom uzima 2 miliona rubalja u dug. Premija osiguranja u prvoj godini poslovanja Dogore biće 20 hiljada rubalja.

Ali kako stvarno?

U stvari, lakše je osigurati život u svakoj firmi koju akredituje banka. Na terenu, menadžeri više ne vole da pričaju o tome iz različitih razloga: od nesposobnosti do materijalnog interesa zaposlenih. Da saznate sa kojim drugim kompanijama finansijska institucija sarađuje, moguće je u kancelariji. Site. Životno osiguranje za hipoteke u Sberbanci može se izdati u 16 kompanija: VSK, Absolut osiguranje, VTB osiguranje, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASCO, Renaissance, PARI, Adonis, Sterkh, Spassky Gates, RegionGarant i Surgutneftegaz. Tarife se mogu razlikovati na većoj ili manjoj strani. Ako zaposleni u štedionici odbijaju da prihvate takvu politiku, zatražiti od njih pismeno odbijanje.

Privlačnost investicionog osiguranja

Program investiranja sredstava iz kompanije "Sberbank Life Insurance" nudi usluge za istovremenu zaštitu investicija svojim ulaganjem u različita sredstva na ruskom i svjetskom tržištu. Bankarski depozit donosi stabilan ali niski prihod. Uzajamni fondovi nude više interesantnih mogućnosti za stvaranje prihoda, ali sa većim rizikom, a njihove smjernice su se pomjerile prema iskusnijim investitorima. Stoga atraktivnost investicionog programa od Sberbank Life Life osiguranja povećava. Potvrde klijenta potvrđuju ovo.

Uslovi

IC "Sberbank Life Life" ima svoju liniju investicionog proizvoda. Kada plaćaju naknadu, deo sredstava se šalje klasičnim instrumentima (bankarski depoziti, državne obveznice), a saldo se investira u sredstvo koje je odabrao klijent. Međutim, u okviru ovog programa rizik od nepovinljivanja prihoda zavisi od kupca. Konzervativni instrumenti predstavljaju dodatnu zaštitu od Sberbank Life Life osiguranja. Klijent će dobiti povraćaj novca, odnosno, početni iznos ulaganja, čak i ako je sredstvo koje je izabrao u potpunosti amortizovano.

Program je dugoročan. Po želji kupac može da prekine ugovorni rok. U ovom slučaju on će dobiti iznos za otkup. Na tržištu, recesije i podizanje se stalno mijenjaju. Šansa za ostvarivanje prihoda je veća u prosjeku. Uspešni tržišni uslovi mogu se promijeniti u bilo kom trenutku. Za dve ili tri godine nakon početka investicije, možete promeniti osnovno sredstvo bez odbitaka.

Investicioni proizvod IC "Sberbank Life Insurance" u svojoj liniji ne pozicionira kao alternativu depozitu. Namijenjen je korisnicima koji već imaju depozit u banci koja pokriva kvartalni prihod. Sve se može dogoditi u životu. Izlazak iz dugoročne investicije zbog privremenog gubitka posla i zarada je nelogičan. Međutim, kako bi se zadržao godišnji budžet u banci na depozitu takođe je pogrešan. Takav investitor može imati interes za dobijanje dodatnih prihoda.

Samo za takve ljude, investicioni program je orijentisan. Klijent može samostalno da izabere sva sredstva na ruskom i svetskom tržištu. Štaviše, učesnici programa imaju još jednu važnu prednost - preferencijalno oporezivanje primljenog prihoda. Korisnici koji su sklopili ugovor o životnom osiguranju za period od pet godina kroz Sberbank imaju pravo na odbitak poreza na dohodak građana. Porez se obračunava samo na delu koji premašuje prihode po stopi refinansiranja.

Međunarodno zdravstveno osiguranje

Kompanija "Sberbank Life Insurance" svojim klijentima nudi novi proizvod za zaštitu od kritičnih bolesti uz mogućnost da se proširi kurs tretmana u inostranstvu. Ovo će omogućiti klijentima da iskoriste iskustvo stručnjaka iz vodećih svjetskih klinika i pokriju troškove medicinske njege tokom liječenja opasnih bolesti, rehabilitacije, preventivnih pregleda i pribavljanja stručnih medicinskih savjeta. Glavne prednosti usluge su širok opseg rizika, zemlje u kojima se lečenje može tretirati, i nova usluga.

Međunarodno zdravstveno osiguranje vam omogućava pomoć u situacijama kada standardna VHI politika ne funkcioniše: lečenje karcinoma, hirurške operacije, rehabilitacija nakon transplantacije organa. Program predviđa vođenje stručnih ispita u inostranstvu. Politika obuhvata i tretman bolesti koje je klijent otkrio i prije zaključenja ugovora (ali ne prije od 2 godine), kao i na kraju njegove važnosti. Pored toga, klijent može kupiti i druge pakete usluga u inostranstvu.

Međunarodno životno osiguranje zajmoprimca (Sberbank) omogućava klijentima da se leče u vodećim svjetskim klinikama:

• U Nemačkoj, Izraelu, Španiji, Turskoj, Rusiji - lečenju onkoloških bolesti i hirurgije;
• U bilo kojoj zemlji - transplantologija;
• U Izraelu - rehabilitacija i palijativno zbrinjavanje.

Pristup "sveobuhvatne" u okviru programa osiguranja ne samo da prima plaćanje, već i široku uslugu za organizaciju procesa tretmana, putovanja klijenta, kao i njegovu podršku u inostranstvu. Usluga na visokom nivou je obezbeđena 24 sata. Prvo, prije, tokom i nakon liječenja, konsultacija se daje preko telefona telefonske linije. Drugo, troškovi programa uključuju troškove putovanja za klijenta i njegove pratnje do ambulante u inostranstvu. U vremenu teške bolesti važna je psihološka pomoć.

Program važi 5 godina. Uslovi predviđaju mogućnost godišnjeg produženja ugovora. Godišnji limit osiguranog iznosa po osobi je $ 1 milion sa mogućnošću trostrukog povećanja. Zbog široke geografske pokrivenosti, politika se izdaje samo u američkim dolarima. Maksimalna starost klijenta je 65 godina. Postoje preferencijalni programi za klijente koji sklapaju ugovor za cijelu porodicu, koji se sastoji od 5 osoba.

Pokemon osiguranje - novi proizvod na tržištu

Pokemon je lik iz nove mobilne igre Pokemon Go. Razvili su ga ne samo igrači, već i bankari. "Rocket Bank" je bio jedan od prvih koji je pokrenuo pokemon program za osiguranje zmajeva. Za "uhvaćenu" od ogranka lika banke, vlasnici kartica su dobili po 50 rubalja za bonus račun.

Na ovu ideju pre neki dan se pridružila Sberbank. Otvorio je posebnu web stranicu za igrače sa adresama od 28 modula koji privlače crtane likove. Rukovodstvo finansijske institucije očekuje da će moći da privuče entuzijaste igrače u ogranke. Ako tokom zauzimanja jednog od Pokémon-a, klijent bude povređen, Sberbank Life Insurance LLC će mu platiti osiguranje za maksimalni iznos od 50 hiljada rubalja. Možete se prijaviti za učešće u programu direktno sa sajta.

Da bi dalje zainteresovali igrače, Sberbanka sprovodi akciju "Uvek u kontaktu". Vlasnici kartica mogu aktivirati AutoPay do 18. avgusta, a potom dopuniti račun najmanje jednom - a zatim, ako je Pokemon snimljen, kreditna institucija će naplatiti 500 bonusa "Hvala" igraču. Pored toga, klijent će morati da šalje broj snimaka ekrana i mobilnog telefona u LAN mreži Sberbank na Facebooku ili VKontakte.

"Tinkoff banka" ponudila je svoje uslove za akciju. Svaki korisnik koji je izdao kreditnu karticu Tinkoff Google Play, kreditna institucija će naplatiti 2000 bonusa. Mogu se platiti za sve kupovine u online prodavnici, uključujući i pokemon Go (1 bod = 1 rublja). Igra već nudi igrače za gotovinu za sve kupovine na Google Play-u (10%), u restoranima (2%) i za sve druge kupovine (1%).