Dokapitalizacija - to ... Zakon dokapitalizaciju banaka

Banka stvoriti fond koji može garantirati svoju finansijsku stabilnost i izvršavanje obaveza u slučaju problema. Obim vlastitih sredstava smije biti veća od standardne vrijednosti pokazatelja adekvatnosti kapitala. Posljednji je vrsta kupaca osiguranja. To pokazuje da je banka zainteresovana za normalne aktivnosti na tržištu. Na kraju krajeva, ako akcionari ulaganja vlastitih sredstava, garantira da će biti više uloženo sa dužnom pažnjom. Ali, sa oštrim pogoršanje kvaliteta pokazatelja adekvatnosti kapitala kreditnog portfelja može doći do granice. U ovom slučaju, banka rizikuje da izgubi licencu.

izlaz

Da ne bi došlo do kritične situacije, Centralna banka je poduzimanje mjera za stabilizaciju finansijskog stanja organizacije. Dokapitalizacija - je odredba od strane Banke Rusije prema kreditnim institucijama podređeni zajam. On je dio dodatnih sredstava. To znači da u slučaju stečaja, obaveze prema Centralnoj banci će biti izvršen posljednji. Zakon je proglašen i nivo reda učešće države u tom procesu. Takvi krediti se može odobriti posredno, preko Agencije za osiguranje depozita (DIA) u obliku obveznica saveznih kredita obveznica (OFZ). Slična shema je korišten, sa finansijskom krizom u 2008. godini.

nedavne vijesti

U decembru 2014. godine, ruski predsjednik potpisao zakon o dokapitalizaciji banaka u ukupnom iznosu od 1 bilion rubalja. Na listi "sreće" DIA objavljen u februaru 2015. godine. Krediti će biti odobravani ne samo kroz BFL, ali i konvencionalne subordinirani kredita. To će pomoći ACB riješiti pitanje kapitalizacije banaka. Kandidati moraju dostaviti 01/06/2015 složili da steknu predanost od strane Agencije i Centralna banka - osigurati specifične zahtjeve institucije.

uslovi

Banka će, u roku od 36 mjeseci povećao za više od 1% Volumen hipotekarnih kredita, krediti malim i srednjim preduzećima. Također je moguće varijanta novčanih tokova u pravcu najvažnijih sektora gospodarstva. Još jedan zahtjev je da se poveća udio kapitala za 50% od sredstava dobijenih od profita ili ulaganja dioničara. Banaka u narednih 36 mjeseci ne može podići plaće radnicima. Potonji faktor je da se u većoj mjeri i ograničava vodič od odluke da učestvuju u programu. Dokapitalizacija - ove pomoći, koja je dostupna u vrlo teškim uvjetima.

Suština procesa

Za industrijalizacija privrede zahtijeva znatan infuziju sposobnost države. Uticaj stranih investitora treba ograničiti. Banke su u obavezi da donese velike meta kredite. Ovo djelomično ima za cilj dokapitalizacije. Organizacija ne prima "živi" novac, i OFZ. Istovremeno, ona će privući sličan iznos na svoju ruku. Dobiti samo četvrtina postojećeg iznosa vlastitih sredstava, što je, s druge strane, ne bi trebalo da prelazi 25 milijardi rubalja. To je, dokapitalizacija - mjera kapaciteta regionalnih banaka koje bi potencijalno mogle zauzeti čvrstu poziciju na tržištu i da se razvije nezavisno. To potvrđuje i uslovima program: organizacija mora biti mjesečni rast kreditnog portfelja od 1% ili više.

međunarodno iskustvo

Kriza 2009. godine je pokazala efikasnost ove metode. Onda je američka vlada je obezbedila biliona dolara za vraćanje finansijsko stanje kreditnih institucija bez ikakvih sankcija. 4 godine kasnije Europska banka finansiraju grčke institucije u iznosu od 50 milijardi eura. Nakon stabilizacije stanja investitor prima neto dobit organizacija. To je razlog zašto je važno da kao posljednja je bila država.

Obim vlastitih sredstava kreditnih institucija smanjen zbog zahtjeva Centralne banke da se formira rezerve. Dio sredstava se pojavljuje samo na papiru: precijenjen OS, opreme, objekata i druge imovine koja se ne može koristiti kao izvori financiranja. Da kontroliše situaciju, Centralna banka postavlja posebne standarde i provjere da li je organizacija mogućnosti kapitala.

Da biste to učinili, stres testove održavaju. Stručnjaci analiza rizika sastavi, kao složene ekonomske procesi mogu utjecati na institucije. U teoriji, kao ček treba da se odvija na kvartalnoj osnovi. U Ukrajini, to je posljednji put je izvedena u potražnji MMF-a u 2014. godini. Onda stručnjaci računaju kao kapital će reagirati u slučaju odliv depozita i rasta duga. Prema rezultatima testova odlučeno je da se kapitalizacije.

Na perspektive razvoja hipotekarnog tržišta

Ministarstvo finansija očekuje da će banke moći da poveća obim kreditiranja nekretnina za 15%. To je još jedan pogodak, koji je usmjeren dokapitalizacije. Šta to znači? Banke neće moći koristiti sredstva za kupovinu valutu, kao što se dogodilo 2008. godine. To je dobra vijest. Ali, da se poveća kreditiranje potrebnih će biti vrlo teško. Morat će smanjiti kamatne stope i uzeti dio obaveza. Slažemo se s tim, ne sve organizacije. S obzirom na povećanje kapitala - to je dobrovoljno, u "VTB 24" i "Rosbanka" je odbio da učestvuje u programu, tvrdeći činjenica da su dovoljno profita.

O potencijalnim kupcima utiču mnogi faktori: kreditni uvjeti, rastuće cijene stana povjerenja u stabilan prihod. Blagi pad cijene se mogu nadoknaditi drugim mjesečnih naknada. To je jedva takva mjera će povećati potražnju za ovu uslugu. Hipoteka po niskim kamatnim stopama može izdavati samo one korisnike kredita sa savršenim kreditne povijesti. Ova pozicija banke je opravdano. A osim toga, ne može svaki dužnik mogu biti sigurni da solventnosti ne dođe do pogoršanja u narednih 10-15 godina.

Stručnjaci predviđaju da će pozitivan ishod dokapitalizacije će dovesti do niže stope, povećanje potražnje u segmentu "ekonomije", u kojoj je udio hipoteka transakcija je 80%. Osobe s pitanjem kupnje stana je akutna, iskoristiti mali pad u procentima. Ostatak kupaca najverovatnije će morati da čekaju značajne promjene u troškovima kredita. Udio hipoteka transakcija u premium segmentu, rijetko prelazi 20%. Prema tome, stopa promjene neće imati utjecaj na potražnju. Većina kupaca nekretnina platiti u ratama za pojedine uvjete.

Dokapitalizaciju banaka: što trebate znati deponenta

1. Ova mjera se koristi za povećanje sredstava ili pokrivanje gubitaka. Inicijator dioničara mogu poslužiti proces. U ovom slučaju govorimo o prikupljanju sredstava za nove kredite.

2. Prisustvo problema u banci ne znači da mu je potreban novac. Možda je Centralna banka revidirala standarda, a kreditna institucija nije dovoljno akumulirane dobiti iz ranijih godina, kako bi se postigli ciljevi. Iako dokapitalizaciju Ukrajinski banke u 2014. godini je dizajniran da pokrije gubitke.

3. Prvo, uspostavljanje žalbi dioničarima. Ako oni nisu u stanju da finansiraju organizacije, za početak u potrazi izvan investitora. Zakon o dokapitalizaciji banaka zahtijeva da se sve promjene odobrenog kapitala mora biti registriran kod Centralne banke. Nakon polaganja sredstava na računu i može se koristiti kao i svaka druga imovina.

4. Ako privući dužničkog kapitala nije bilo moguće za pokrivanje gubitaka, banka mora ili isključiti obima poslovanja, ili likvidirani.

5. dokapitalizacije - preporuka, nije uvjet. Povećanje kapitala ne osigura finansijsku stabilnost organizacije. Ako dioničari su nepošteni, onda se sredstva mogu koristiti za dopunu kreditnog portfelja. U ovom slučaju, to je vjerojatno da je nakon nekog vremena, organizacija ponovo javljaju potrebu za financijsku pomoć.

zaključak

Jedan od načina na koji se može koristiti za stabilizaciju finansijskog stanja kreditnih institucija - Povećanje kapitala. Šta je to? Pružanje finansijske pomoći u banku od akcionara, Centralna banka ili druge međunarodne institucije. Ruski predsjednik krajem 2014. godine potpisao je zakon prema kojem 27 regionalnih institucija mogu dobiti na subordinirani kredit. Ali žele malo, jer su uslovi kredita su vrlo strogi.