Upravljanje gotovinom banka

Upravljanje bilo dinamično razvija kreditne institucije moraju tražiti kako bi se osiguralo da je vrijednost banke približava maksimum, odnosno, banka ostvaruje profit na određenom nivou rizika. S druge strane, upravljanje rizicima banka je složen proces, uključujući upravljanje novčanog toka, stalno praćenje vjerojatnost rizik od gubitka i njegovoj prevenciji efektivnim usluga, izbor stručnog kadra na obične i vodećim pozicijama provođenje automatizirani procesi.

Bankarskih rizika su podijeljeni u nekoliko glavnih grupa:

1. Financijski rizici, među kojima su tržišta i valutni rizik, rizik likvidnosti, kamatne stope i kreditni rizik, rizik adekvatnosti kapitala, bilansne strukture, finansijskih izvještaja.

2. poslovne rizike, uključujući i rizik od finansijske infrastrukture, pravne tržištu.

3. Rizici hitnim situacijama, među kojima su i politički rizici bankarske krize u zemlji lokaciju banke, kao i inozemstvu.

4. Operativni rizici, uključujući osoblje prevare ili kupaca, rizik od tehnoloških neuspjeha, izabrane strategije i sistema interne kreditne institucije.

Najteže upravljati rizicima smatraju hitnim slučajevima, kao često nastaju spontano i ne može se predvidjeti, pogotovo ako bilo koji od aktive banke se nalaze u drugoj zemlji. Na primjer, zabranu poslovanja sa depozitima u drugoj zemlji negira upravljanje novčanog toka, koji bi trebao stići u jedan ili drugi način banke. Drugi rizici mogu svesti na minimum i da bude uspješan.

S obzirom na činjenicu da je operacija glavne banke su, kao što su akumulacije sredstava i učiniti ih dostupnim u obliku kredita, značajan udio u kreditnim rizikom banke pokriva. To uključuje vjerojatnost da dužnik ne vratiti kredit u cijelosti, samo će se vratiti dio ili provesti operaciju povratka nakon isteka roka.

Među kreditni rizik oslobađanje nedobronamerni pojedinaca, bez otplate od strane korporativnih klijenata, kao i rizik da će se bilo koja država izgubiti svoju sposobnost da plati svoje obaveze (suverena).

upravljanja kreditnim rizikom uključuje:

- upravljanje kreditnog portfelja banke, principi koji se ogledaju u relevantne politike plana plasmana kreditnih sredstava, itd.

- izvršavanje kreditnih funkcija (krediti treba vratiti, napraviti profit i biti u potražnji na tržištu);

- stalni nadzor kvaliteta kreditnog portfelja;

- raspodjelu nekvalitetnih kredita, kao i mjere za njihov povratak;

- smanjenje kreditnog rizika smanjenjem preko-velike kredite za bilo koju osobu, regije ili čak i zemlje, stvaranje backup sistema za kreditne gubitke i drugi.

Osim otplate kredita, banka mora prikupiti sredstva za depozite, kao za svoj račun proizvesti samo mali dio kredita. Kako bi se efikasno proizvoditi upravljanje novčanog toka, potrebno je analizirati opće ekonomske trendove i ponude konkurenata postaviti kamatne stope na depozite, atraktivan za kupce da imaju dobru reputaciju, da pozajmljuju novac na međubankarskom tržištu, kako bi se zadovoljile regulatornim zahtjevima za izdavanje vlastitih vrijednosnih papira, to je prednost za ulaganje novca dobio znači, na primjer, u skladištu ili valuti tržišta, i drugi.

Upravljanje cash flow banke je složen proces, krajnji rezultat koji bi trebalo da bude optimalna struktura bilansa, pružajući profit na željenom nivou rizika i usklađenost sa postojećim propisima i zakonima.