Dužnika - je ... Zaštita zajmoprimaca. Zajmoprimac - Definicija

Funkcionisanje finansijskog sistema u svijetu nije moguća bez takvih važan mehanizam kao kreditiranja. Kredit - odnosa ekonomske prirode koje nastaju između subjekata financijske transakcije, je da pruži posudio (pozajmljenih) vrijednosti za postizanje određene svrhe, pod uslovom da otplate, plaćanje, i zrelosti.

kreditnog sistema

Svrha kreditnog sistema je mobilizacija raspoloživih sredstava da im se pruži u ograničenu upotrebu uz naknadu. Sistem je komercijalni struktura banke. Njegova osnovna djelatnost leži u dizajnu kredita i depozita i depozita. Pored komercijalnih banaka, važni učesnici u kreditni sistem su: centralna banka, specijalizovane kreditnih i financijskih institucija. Većina zemalja ima kreditni sistem tri ili četiri nivoa: na prvom nivou - Centralna banka, na drugom - razni oblici banaka (štednja, investicije, hipoteka, poslovni). Na trećem nivou - nebankarskih kreditnih i finansijskih organizacija. To ukazuje na četvrti nivo, koji uključuju osiguranja i mirovinskih fondova, kreditnih unija i drugi. funkcioniranje sistema koje je interakcija između učesnika kreditnih odnosa.

Subjekti kreditnih odnosa

Subjekti tih odnosa su zajmodavca i zajmoprimca. Odnosi između njih određuje potrebu da se ponude dužnik novca i njegovo prisustvo i, što je još važnije, da izlaz kreditora. Tako je vjerovnik - to je stranka koja daje kredit (kredit / zajam). Dužnik - je stranka koja dobije kredit (kredit / zajam) i preuzima obavezu vraćanja pozajmljenih sredstava blagovremeno.

Jedna te ista osoba u okviru financijskih i kreditnih odnosa može istovremeno biti i kreditora i kao dužnik. Definiranje to u ovom slučaju je takva da, na primjer, pojedinac, što je kredit u banci djeluje kao dužnik, u ovom slučaju, banka - kao zajmodavac. Istovremeno, prisustvo depozit u banci mijenja učesnika mjestima odnosa. I pojedinca - vjerovniku i banke je dužnik.

Predmet kreditnih odnosa

Glavna komponenta odnosa između dužnika i vjerovnik je prijenos objekta. Predmet prijenos kreditnih odnosa - je posudio, ili tzv neostvarene, trošak. Drugim riječima, povjerilac ima na raspolaganju sredstva, on je nastanio i zaustavio na njegovo kretanje. Zahvaljujući kredita, moguće je da se započne novi ciklus nastaviti cirkulaciju i direktno sredstva u promet. To je dovoljno da daju kredit dužnik pod određenim uslovima. Iz ove perspektive, dužnik - osoba koja, primanjem i prometom od iznosa napredne nadamo se ne smiju prekidati za finansije kolo. Ovo u konačnici ubrzava proces reprodukcije. To unapređuje karakter kredita je važna karakteristika kreditnog i finansijskim odnosima.

Još jedan važan uslov za funkcioniranje kredit se otplaćuje i očuvanje prava kreditora vlasništva nad sredstvima koje se pružaju za upotrebu od strane dužnika. Jedna od garancija otplate je dužnik kreditne sposobnosti.

Osnovni princip kredita - očuvanje njene vrijednosti

Pružajući sredstva za korištenje vjerovniku, važno je da ih bar i držati kako povećati maksimum. Ispunjavanje ovih uvjeta je osnovni kvalitet kredita.

U stvarnosti, to nije uvijek moguće u potpunosti implementirati. Glavne opasnosti učesnika kredita i finansijskih odnosa, su inflatorni procesi. Rezultat prelijevanja kanala monetarne cirkulacije višak novca i, kao posljedica toga, smanjenje svoje kupovne moći. Dužnika - osoba koja preuzima obavezu otplate kredita. Ali u situaciji inflacija vratila u gotovini, uz zadržavanje nominalne veličine, zapravo već utsenonnuyu obliku. Međutim, postoje mnogi drugi rizici, na pojavu koja je preuzela kredit nije u stanju da ga vrati u skladu sa uslovima kreditiranja. I to nije uvijek krivica leži samo na dužnika. Često je to kršenje njihovih legitimnih prava dovodi do takve katastrofalne rezultate.

Da bi se zaštitio pravne interese dužnika

U početku, kreditni dužnik - je slabiji sa pravnog gledišta stranke. Financijskih institucija smanjili utjecaj kupaca o sadržaju ugovora o kreditu, čime se ograničava njegovu sposobnost da utiče na uslove kredita i otplate. Ovo prisiljava da potpiše ugovor, koji je najpovoljniji za kreditora, ali u isto vrijeme, krše prava dužnika. Najčešći kršenja prava osoba koja je uzela kredit:

• obračun kamate na kredit u cijelom tijelu kredita (a ne balans duga);
• obračunskim naknade kredita;
• obračun kazne koja ne odgovara veličini glavnice duga;
• nadležnosti teritorijalnog spora oko kreditne banke;
• zajmoprimaca osiguranje kao uvjet za kredit;
• uključivanje u ugovoru kreditiranja pogledu procjene naknada za održavanje računa kredita i pitanje kredita.

Savezni zakon "Na potrošački kredit (krediti)"

1. jula 2014. godine, u Rusija, Zakon № 353-FZ. Njegov cilj - za normalizaciju odnosa, koji nastaju u pružanju potrošački kredit (kredit) pojedinca, ako se kredit izdaje ne u poslovne svrhe.

Glavna svrha zakona - stavljanje u cilju kreditnom tržištu potrošača i zaštite korisnika kredita. Na žalost, sve do nedavno, čak i stabilne banke sa visokim ugled sebi dozvolili da koriste pravne kupaca nepismenost. Fokusiran na pravnu zaštitu zakona zajmoprimci jasno uređuje sljedeće točke:

• standardizacija oblika ugovora o kreditu;
• restriktivne prirode veličine kazne obračunate u slučaju kašnjenja plaćanja na kredit;
• ograničenje na malo kamatne stope;
• pojašnjenje mehanizma za izračunavanje efektivne kamatne stope;
• jačanje kontrole nad radom mikrokreditnih institucija;
• Regulacija usluga naplate.

Milioni ljudi žive u dugovima

Prema statističkim podacima sa 60 do 90% radnog građani imaju kredite izuzetan. U isto vrijeme popularnosti kredita u stalnom porastu. Građani u bunilu zaključi ugovor o kreditu. I banke, minimalna provjera kreditne sposobnosti dužnika, spremni su da daju kredite. Ponekad je dovoljno da pokaže pasoš. To je bilo u takvom lakoćom i pristupačnost leži "bomba" koja može pogoditi oba vjerovniku i za dužnika. Ako je kredit primalac nije u stanju da vrati kredit, onda je to problem ne samo za njega nego i za vjerovniku da otplati kredit. Važno je da se trezveno procijeniti rizike i razinu odgovornosti i dogovorite kredit samo sa 100% povjerenja u svoju zrelost.